業界MAP

銀行・証券・保険

業界の仕組み

銀行や信用金庫の役割

ill_ginko.gif 企業が新しく事業を始めたり、個人が家を買ったりする時、手元に十分なお金がないと、借金したり投資を募ったりしなければならない。そんな時に必要とされるのが金融機関だ。銀行、信用金庫、信用組合、農業協同組合などは、企業や個人から預金を集め、そのお金を誰かに貸して利子を得ることで、収益をあげている。

 かつては数多くの都市銀行があったが、現在は三菱UFJフィナンシャル・グループ(FG)、みずほFG、三井住友FGの3メガバンクが中心となり、グローバルなビジネス展開を図っている。資金や土地などを預かって運用し、利益を配当する信託銀行は、三井住友信託銀行、三菱UFJ信託銀行、みずほ信託銀行などがある。

 また各地方に地方銀行や信用金庫が多数あり、地域に密着して営業している。地方銀行の横浜銀行、千葉銀行、静岡銀行、福岡銀行は総資産が10兆円を超え、地域経済に大きな影響力を持つ。2016年4月に横浜銀行と東日本銀行(東京都)が経営統合。17年には福岡銀行、親和銀行(長崎県)、熊本銀行を傘下に持つふくおかFGと十八銀行(長崎県)が経営統合する予定で、各地で巨大な地銀グループへの再編が進んでいる。

 郵政民営化で誕生したゆうちょ銀行や、預金残高や決済額を伸ばしている住信SBIネット銀行、大和ネクスト銀行、ソニー銀行などのネット銀行、スーパーやコンビニを基盤に利用客を増やすイオン銀行やセブン銀行などの流通系銀行も、独自のサービスを提供してその存在感を増しつつある。

株式市場の追い風で好調な証券会社

 証券会社は、株式の売買を仲介して手数料収入を得たり、証券会社自らが売買に参加して収益をあげたりしている。企業が新たに株式を発行する際の引き受け業務などを行う証券会社もある。これら全てを手がけるのが野村証券、大和証券、みずほ証券、SMBC日興証券などの総合証券会社だ。SBI証券、マネックス証券、楽天証券などのネット証券も、割安な手数料で存在感を増している。

 アベノミクスの影響もあって株高に転じて市場に勢いが戻り、販売手数料の増加により各社の業績は好調。年間100万円までの投資なら売買で得た利益に税金がかからない少額投資非課税制度(NISA)が2014年から始まり、各社が個人投資家の囲い込みを図って競争を繰り広げている。

第三分野保険への取り組みが活発化

 保険会社は、保険契約者から保険料を集め、契約者が死亡したり事故に遭ったりした時に保険金を支払う。突然の災難に遭った人や企業を、金銭面で支援する役割がある。保険には、生命保険、損害保険(火災保険、自動車保険、傷害保険など)の他にも、「第三分野保険」(がん保険、医療保険、介護保険など)がある。少子高齢化に伴い、遺族のための保険に加え「自分自身への保険」に対するニーズも強くなっており、近年は第三分野保険への取り組みが活発になっている。

最新トピックス

フィンテック関連ビジネスの拡大

 金融(Finance)とITを融合させたサービス「フィンテック(FinTech)が脚光を浴びている。例として、ビットコイン(仮想通貨)を使った決済サービス、人工知能を利用した審査や資産運用サポートなどが挙げられる。既存の金融サービスを脅かす存在になりうるため、基幹技術である「ブロックチェーン」などを自社サービスに組み入れようと、メガバンクなどの金融機関はベンチャー企業との協業を積極的に推進中だ。2016年5月には法改正によってビットコインが決済手段に使える「財産的価値」として定義され、関連ビジネスの拡大が見込まれる。

★日本郵政グループ3社の大型上場

 ゆうちょ銀行とかんぽ生命が2015年11月、親会社である日本郵政とそろって東証1部に上場した。170兆円以上の預金残高を持つゆうちょ銀行は、総資産でも3大メガバンクに匹敵するが、約半分を国債が占めている。民営化がさらに進んでいくことにより、資金の運用などを含めた今後の動向に注目が集まる。

採用の傾向

銀行業界の主な採用職種

 「法人営業」「営業企画」「財務戦略サービス」「リテール営業」「プライベートバンカー」「融資審査」「ローン審査」「外国為替」「金融商品設計」「資産運用」「資金調達支援」等。

証券業界の主な採用職種

 「コンサルタント」「法人セールス」「投資アドバイザー」「フィナンシャルアドバイザー」「スーパーバイザー」「投資業務」「融資審査」「金融商品開発」等。

生命保険業界の主な採用職種

 「法人営業」「営業企画」「年金開発」「リテール営業」「代理店営業」「契約査定」「営業教育」「法人情報センター」「資金運用」「財務企画」「リスク管理」等。

損害保険業界の主な採用職種

 「法人営業」「商品開発」「パーソナル営業」「代理店営業」「契約査定」「損害サービス」「営業支援」「販売促進」「契約事務」「資金運用」「財務企画」「リスク管理」等。

【主要各社の大卒採用計画】
(2017年4月入社、カッコ内は2016年度実績)
三菱東京UFJ銀行(短大・高専・高校卒などを含む) / 1250(1386)、三井住友銀行(短大・高専・高校卒などを含む)/1450(1916)、みずほFG(短大・高専・高校卒などを含む)/1880(1920)、りそなHD(短大・高専・専門学校卒を含む)/ 595(926)、三井住友信託銀行(短大・高専・高校卒などを含む)/440(413)、野村証券/ 約600(662)、大和証券グループ/ 643(729)、SMBC日興証券(短大・高専・高校卒などを含む)/ 500(593)、東京海上日動火災保険/約700(752)、損保ジャパン日本興亜/約800(754)、日本生命保険/ 800(988)、第一生命保険(短大・高専・高校卒などを含む)/ 900(886)